Credit Card Settlement Kaise Kare, (क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कैसे करे)

Credit Card Settlement Kaise Kare, क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कैसे करे, के इस लेख में क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट से जुड़ी अधिकांश जानकारियाँ शेयर करने का प्रयास किया हूँ ताकि वैसे कार्ड धारक जो किसी वित्तीय परेशानी अथवा वित्तीय कुप्रबंधन के कारण अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया नहीं भर पा रहे है और क्रेडिट कार्ड की सेटलमेंट प्रक्रिया के बारे में सोच रहें हैं, इस लेख से लाभांवित हो सके और अपने क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट को पूरा कर सकें।

Credit Card Settlement in Hindi

क्रेडिट कार्ड का उपयोग बहुत ही आनंद व रोमांच से भरा होता है।  लेकिन यही रोमांच उस समय हमें धरातल पर ला देती है जब हम अपनी होशो हवास खोकर खर्च करने लग जाते है,  अति उत्साह में हम अपनी बजट सीमा को भूल जाते है और अनाप शनाप खर्च कर बैठते है। परिणामस्वरूप तय समय में कार्ड का भुगतान करने में असमर्थ हो जाते  हैं।

कालांतर में बढ़ते ब्याज व पेनाल्टी के भार से हमेशा हमेशा कि लिये भुगतान हमारे पहुंच से बाहर हो जाता है। इसका परिणाम यह होता है कि कार्ड कम्पनी द्वारा सख्त रिकवरी प्रक्रिया व कानूनी कार्यवाही चालू कर दी  जाती है। उस समय हमारे पास एक ही विकल्प होता है कि हम Credit Card Settlement Kaise Kare (क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कैसे करे).

नीचे के पैराग्राफों में Credit Card Settlement Kaise Kare से सम्बद्ध अधिकांश जानकारियाँ आपको मिल जायेगी। Credit Card Settlement को अच्छी तरह समझने के लिये हम शुरूआत क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट क्या होता है?  से करते हैं।

Credit Card Settlement Kya Hota Hai

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट एक औपचारिक रूप से किया गया पारस्परिक समझौता  होता है  जो क्रेडिट कार्ड धारक और कार्ड जारी कर्ता के बीच उस समय किया जाता है जब कार्डधारक, कार्ड से लिये गये उधार को चुकाने में अक्षम होता है और कार्ड जारीकर्ता से मामले को निपटान के लिये आंशिक बकाया राशि जमा करने  की पेशकश करता है और कार्ड जारीकर्ता उस राशि को कुछ शर्तों के अधीन स्वीकार करता है।

इस प्रक्रिया में कार्ड धारक व कार्ड जारीकर्ता के बीच आपसी समझौते के तहत बकाया में छूट के शर्तो के साथ  एकमुश्त भुगतान अथवा तीन या छः मासिक हफ्तों में भुगातान द्वारा बकाये का निपटान किया जाता है।

Credit Card Settlement Kaise Kare (क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कैसे करे) :

क्रेडिट कार्ड की सेटलमेंट के लिये सबसे पहले आवश्यक है कि आप अपने वित्तीय देयता व आपके पास उप्लब्ध भुगतान श्रोत को  निर्धरित करें। यह तय हो जाने के बाद आप अपने कार्ड जारीकर्ता से सम्पर्क कर नीचे दी गयी  क्रेडिट कार्ड की  सेटलमेंट प्रकिया द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कर सकते हैं :

Credit Card Settlement Kaise Kare Process in Hindi (क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट की प्रक्रिया) :

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट: Process in Hindi

• क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से सम्पर्क करें व उन्हे बताये कि आप अपने बकाया बिल चुकाने में असमर्थ है और एक अन्य पुनर्भुगतान शर्तो के साथ बातचीत करने के लिये तैयार है। साथ में  उन्हें यह भी  बताये कि आप क्यों पूरा भुगतान नहीं कर सकते हैं।

• कार्ड जारीकर्ता से आप क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट के वैकल्पिक योजना पर भी बातचीत करें ताकि क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट को टाला जा सके।

• वैकल्पिक योजना न मिलने पर आप कार्ड जारी कर्ता से क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट के लिये आवेदन फोर्म प्राप्त कर अपनी भुगतान योजना की पेशकश करें व पूरा भुगतान करने में असमर्थता के कारणों को संक्षेप में बताये।

• कार्ड जारीकर्ता आपके पेशकश को स्वीकार अथवा अस्वीकार कर सकता है। जारीकर्ता के निर्णय का इंतजार करें

• स्वीकृति मिल जाने पर आवश्यक दस्तावेजीकरण की प्रक्रिया को पूरा करें व समझौता शर्तों के अनुसार सेटलमेंट राशि का भुगतान करें।

• इस प्रकार से क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट की प्रक्रिया पूरी हो जायेगी।

• क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट की पूरी राशि का भुगतान कर दिये जाने पर आप कार्ड जारीकर्ता से एक एनओसी ( नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट) प्राप्त करें।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट में कितना टाइम लगता है?  (Credit Card Settlement Time in Hindi )  

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आम तौर पर आपके व क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के आपसी समझौते के तहत तय की गयी पुनर्भुगतान की समयावधि व शर्तों पर निर्भर करता है। इसे एकमुश्त अथवा तीन या छः मासिक हफ्तों में पुनर्भुगतान की स्वीकृति की परम्परा है। अतः क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आमतौर पर 15 दिन से 6 महिने की समयावधि में सम्पादित हो जाता है।                  

Credit Card Settlement Ke Nuksan (क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के नुकसान)

• क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट की रिपोर्ट बैक द्वारा सिबिल को भेज दी जाती है जो यह दर्शाती है कि लोन के भुगतान के लिये आपके पास पैसे नहीं है और आपने वित्तीय समझौते के तहत इसका निपटान किया है।  इससे आपका क्रेडिट इतिहास बिगडता है।
• बैंको द्वारा सेटलमेंट रिपोर्ट किये जाने पर आपके क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट (10से 15 % तक) होता है।
• बैंक द्वारा रिपोर्ट की गयी क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट स्टेटस को सिबिल आपके रिपोर्ट में दर्ज करती है और आपके क्रेडिट रिपोर्ट में अगले 7 सालों तक यह दर्ज रहता है। क्रेडिट रिपोर्ट में एक सेटल्ड खाते की प्रविष्टि नकारात्मक माना जाता है।
• क्रेडिट रिपोर्ट में एक सेटल्ड खाते की प्रविष्टि से आपको नये  लोन लेने में काफी दिक्कत होती है। लोन एप्रूव होने की सम्भावना काफी कम होती है। लोन मिल भी जाती है तो आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ता है क्योंकि आजकल अधिकांश वितीय संस्थाओ व बैंको में ब्याज की दर क्रेडिट रेटिंग से लिंक होती है।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट का CIBIL पर क्या प्रभाव पड़ता है? (Credit Card Settlement Impact on CIBIL in Hindi )

प्रत्येक बैंक व वित्तीय संस्था हर महिने अपने क्रेडिट का रिपोर्ट सिबिल को भेजती  है।  क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट  की स्थिति में बैंक द्वारा इसकी  रिपोर्ट सिबिल को  पहुंचती है जो  अपने रिपोर्ट में दर्ज करती है और आपके क्रेडिट रिपोर्ट में अगले 7 सालों तक यह दर्ज रहता है। क्रेडिट रिपोर्ट में एक सेटल्ड खाते की प्रविष्टि नकारात्मक प्रभाव छोडता है।

किसी लोन/अग्रिम  का सेटलमेंट बकायेदार के वितीय विफलता को बताता है। आपको एक  गैर जिम्मेदार व गैर अनुशसित वित्तीय प्रबंधक के रूप में सूचित किया जाता है जो   बकाये का भुगतान करने में विफल हो। इसके कारण आपका क्रेडिट इतिहास बिगड जाता है।। यह आपके क्रेडिट स्कोर को तेजी से व उच्च मार्जिन से कम करता है। आपके क्रेडिट स्कोर में यह गिरावट 10 से 15 प्रतिशत तक का हो सकता । यह सेटलमेंट के स्वरूप, ऋणदाता द्वारा बकाये की राशि का छोड़ा गया अंश (हेयरकट) आदि पर  निर्भर करता है।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है? How Credit Card Settlement Affect on Cibil Score)

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आपके गैर जिम्मेदार व गैर अनुशसित वित्तिय प्रबंधन को बताता है जिसके कारण आपका क्रेडिट इतिहास बुरी तरह प्रभावित होता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नीचे ला देता है। क्रेडिट स्कोर में यह गिरावट 75 से 100 अंकों का तक का हो सकता है जो  सेटलमेंट के शर्ते,  ऋणदाता द्वारा बकाये की राशि का छोड़ा गया अंश (हेयरकट), सेटलमेंट भुगतान में लिया गया समय आदि पर  निर्भर करता है। यदि आपने एक से ज्यादा लोन/ अग्रिम का सेटलमेंट किया है स्कोर में यह गिरावट और भी ज्यादा हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर बढाने में कितना समय लगता है?

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के प्रभाव से आपका क्रेडिट स्कोर 10 से 15 प्रतिशत तक गिर जाता है जिसमें  आप धीरे धीरे सुधार  कर सकते है। अब आपके पास उच्च क्रेडिट युटीलाइजेशन रेश्यो, भुगतान मे अनियमितता, पास्ट ड्यू,  ओवरड्यू, जैसी नकारात्मक फैक्टर नही है जो सैटलमेंट के पूर्व आपके रिपोर्ट में था।  इसे आप अवसर के रूप में अगर लेते हैं तो  9 से 12 महीने में इसका अधिकांश अंश को बढ़ा सकते है। इसके लिये आवश्यक है कि आप वर्तमान वित्तीय प्रबंधन को अनुशासित व स्मार्ट तरीके से संपादित करें।

क्रेडिट स्कोर बढाने के लिये कुछ जरूरी वित्तीय प्रबंधन के तरीके व टिप्स नीचे के सेक्शन में दिये गये हैं।

Credit Card Settlement के बाद सिबिल स्कोर को कैसे ठीक करे?

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर को योजनागत तरीके से वित्तीय उपायों के द्वारा  सुधार किया जा सकता है। कुछ जरूरी वित्तीय उपायों की चर्चा मैंने नीचे के अनुच्छेदों में किया है जिसको अमल में लाकर सिबिल स्कोर को ठीक किया जा सकता है।

Credit Card Settlement के बाद सिबिल स्कोर को सुधारने के जरूरी टिप्स

 क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर को सुधारने के लिये

• अपने बैंक में सेटलमेंट के तहत ऋणदाता द्वारा छोड़े गये बकाये की राशि (हेयरकट अमाउंट) को ब्याज सहित भुगतान करें और खाते को बंद करवाये।
• खाते की स्थिति को ‘सेटल्ड’ से ‘क्लोज्ड’ में बदलकर आप अपने  क्रेडिट स्कोर में इजाफा कर सकते हैं।
• अपने क्रेडिट लिमिट का एक तिहाई हिस्से का ही उपयोग करें
• लोन के किश्तों के भुगतान समय से बिना चूक करें
• नया  क्रेडिट कार्ड जारी करवाये व इसका नियमित व अनुशासित उपयोग करें।
• सेट्ल्ड स्टैटस के कारण क्रेडिट कार्ड के जारी होने में मना होने पर सिक्योर्ड कार्ड के लिये एप्लाय करें जो सिबिल स्कोर पात्रता के वगैर जारी किया जाता है।
• क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय से बिना चूक करें
• सिक्योर्ड लोन के प्रतिशत को बढाये। पर्सनल लोन आदि के हिस्से को कम करें।
• Credit Card Settlement के बाद आरम्भिक दिनों में बार बार क्रेडिट रिपोर्ट निकलवाने से बचें

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट की स्थिति से बचने के लिये क्या करें?

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट से बचने  के वैकल्पिक योजना :

• हर सम्भव कोशिश करे कि देय तिथि से पूर्व कुल बिल राशि  का भुगतान करें
• हर सम्भव कोशिश करने के बाद भी यदि देय तिथि पर भुगतान करने मे असमर्थ हैं तो बिल के न्यूनतम देय राशि का भुगतान करेँ व शेष राशि को किस्तों में भुगतान के लिये कार्ड जारी कर्ता से अनुरोध करें अथवा आगामी देय तिथि से पूर्व एकमुश्त भुगतान के लिये फंड की व्यवस्था करे।
• आप अपने कार्ड की बकाया राशि को दूसरे कार्ड जारीकर्ता के पास ट्रांसफर कराने के लिये अप्रोच कर सकते है और किस्तों मे भुगतान अनुरोध कर सकते हैं। यह आपके लिये एक विस्तारित समय में भुगतान के लिये विकल्प उप्लब्ध करायेगा जिसे आप उचित योजना के तहत पूरा कर सकते हैं।
• एकमुश्त राशि के लिये आप बैंको से पर्सनल लोन अथवा ग़ोल्ड लोन के लिये सम्पर्क कर सकते हैं जो क्रेडिट कार्ड के लोन के मुकाबले सस्ते में उपलब्ध होगा।
• अन्य बैंको से लोन अथवा कार्ड बैलेंस ट्रांसफर कराने के लिये ज्यादा देरी करने से सम्भव हो कि आपका बकाया राशि आपके सिबिल रिपोर्ट में दिखाई दे और अन्य बैंक आपके अनुरोध को अस्वीकार कर दे। अतः इसके लिये शीघ्रता से निर्णय लें।

Credit Card Settlement के बाद क्या मुझे लोन मिल सकती है?

हाँ, क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद आपको लोन मिलने में  कठिनाई जरूर होती है लेकिन आपको लोन  मिल सकता है। लोन मिलना इस बात पर निर्भर करता है कि आपके द्वारा ली जाने वाली लोन का प्रकार क्या है ( सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड), क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट अमाउंट क्या है, पोस्ट क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आपका क्रेडिट स्कोर क्या है,  बैंक / वित्तीय संस्था की पॉलिसी क्या है, आदि बहुत सारे कारक है जो आपको लोन मिलना या न मिलना  को तय करता  है।

यद्यपि क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद आपके क्रेडिट  स्कोर में भारी गिरावट आती है। अतः इसे आवश्यक वित्तीय उपायों द्वारा सुधार करें। अधिकांश बैंकों में सिक्योर्ड लोन के लिये क्रेडिट स्कोर की पात्रता नहीं होती है।साथ में बहुत सारे बैंकों में एक नियत रकम तक  क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट की रकम अथवा सेटलमेंट के बाद एक नियत समय के बीत जाने के बाद, क्रेडिट रिपोर्ट में  ‘क्रेडिट कार्ड सेटल्ड’  स्टैटस को इग्नोर किया जाता है। अतः आप वैसे लोन के लिये अप्रोच कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट मे ध्यान रखने वाली बातें

निष्कर्ष :

Credit Card Settlement Kaise Kare, (क्रेडिट कार्ड का सेटलमेंट कैसे करे) के इस लेख में क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बारे में अधिकांश जानकारियाँ व क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद होने वाले प्रभावों के बारे में बताने का प्रयास किया है। आशा करता हूँ कि क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के लिये इच्छुक कार्ड धारक को यह लेख दिशा देने का काम करेगा।

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