Credit Card Se Loan Kaise Le | क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के बारे में पूरी जानकारी

Credit Card Se Loan Kaise Le : क्रेडिट कार्ड मार्केट के तेजी से बढने के साथ ही Credit Card से लोन लेने वाले भी ते़जी से बढ़े हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ इसके प्रोमोशन के लिये हमेशा ग्राहको को अलग अलग तरह के ऑफर पेश करती रहती है और इसके लिये ग्राहकों तक पहूंच बनाती है । कार्डधारक भी ऐसे लुभावने ऑफर से आकर्षित होकर क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने का मन तो बना लते हैं।

परंतु Credit Card Se Loan Kaise Le के बारे में जानकारी नहीं होती है और अगर किसी तरह से लोन के लिये आवेदन कर भी देते हैं तो क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के बारे उचित जानकारी के अभाव में नुकसान कर बैठते है और  लोन के जाल में फंस जाते है ।

इस लेख में इन्ही समस्याओं पर मैंने Credit Card Se Loan Kaise Le, क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के बारे में पूरी जानकारी देने के बारे में प्रयास किया हूँ ताकि इच्छुक व्यक्ति  विवेकपूर्ण निर्णय के साथ क्रेडिट कार्ड से लोन ले।

लेख की शुरूआत करते हैं:

What is Credit Card Loan in Hindi (Credit Card Loan Kya Hota Hai       

क्रेडिट कार्ड जारी किये जाने पर कार्ड लिमिट फिक्स कर दी जाती है। साथ में कुछ कार्ड में इन क्रेडिट लिमिट का कुछ प्रतिशत (15-20%) ओवरलिमिट के रूप में जारी किया जाता है। इस लिमिट के भीतर आपको क्रेडिट कार्ड से लेनदेन की अनुमति इस शर्त पर होती है कि आप ड्यू डेट को खर्च की गयी राशि का भुगतान करेंगे। यानि कि आपको खर्च किये गये कुल राशि को प्रति महिने जमा करना पड़ता है।

क्रेडिट लिमिट के अंदर या कार्ड कम्पनी के विवेकाधीन अतिरिक्त लिमिट  सहित क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कार्ड धारकों की अतिरिक्त फंड आव्श्यकता को बिना किसी फिजिकल डॉक्यूमेंट के आसान किश्तों में भुगतान की सुविधा के साथ प्रीएप्रूव्ड लोन की सुविधा देती है जिसे क्रेडिट कार्ड लोन कहा जाता है।

क्रेडिट कार्ड लोन के लिये अनुरोध किये जाने पर यदि आपका अनुरोध स्वीकार कर लिया जाता है तो लोन की रकम सीधे आपके खाते में स्थांतरित कर दी जाती है ।  इस लोन रकम के लिये कार्ड कम्पनी कार्ड धारक से अतिरिक्त ब्याज वसूल करती है और कार्ड धारक इस रकम को 3 महिने से 36 महिने के भुगतान विकल्प ( कार्ड कम्पनी के पॉलिसी के अनुसार) को चुनकर मासिक भुगतान करते हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन वर्सस पर्सनल लोन (Credit Card Se Loan और Personal Loan में अंतर)

क्रेडिट कार्ड लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया ( क्रेडिट कार्ड लोन के लिये पात्रता)

अन्य लोन की तरह क्रेडिट कार्ड लोन के लिये कठिन पात्रता शर्ते लागू नहीं होती है बल्कि आपके पिछले ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर लोन का निर्धारण किया जाता है। क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिये निम्नलिखित पात्रता शर्ते (क्रेडिट कार्ड लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया) होती है:

• आपका अच्छा क्रेडिट कार्ड भुगतान इतिहास होना चाहिये
• आपका अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री (क्रेडित कार्ड सहित अन्य लोन / अग्रिम का) होना चाहिये
• अच्छा क्रेडिट स्कोर (CIBIL SCORE KITNA HONA CHAHIYE ) होना चाहिये

क्रेडिट कार्ड लोन के लिये आवश्यक डॉक्यूमेंट्स (Credit Card Loan Documents In Hindi)

क्रेडिट कार्ड पर लोन एक तरह का प्रीएप्रूव्ड लोन होता है जो अनसिक्योर्ड लोन होता है। अतः अन्य  लोन के विपरीत क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिये किसी दस्तावेज अथवा सिक्युरिटी दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं होती है। साथ में किसी गारंटर की आवश्यकता भी  नहीं होती है।

Credit Card Se Loan Ke Fayde (क्रेडिट कार्ड से लोन के लाभ)

• सरल व आसान ऑनलाइन प्रोसेसिंग
• डॉक्यूमेंट जमा करने की आवश्यकता नही
• त्वरित लोन मिल जाती है
• किसी तरह के सिक्युरिटी जमा करने अथवा गारंटर देने की जरूरत नहीं होती है
• आसान मासिक किश्तों में भुगतान की सुविधा

Credit Card Loan Ke Nuksan (क्रेडिट कार्ड से लोन के नुकसान)

• क्रैडिट कार्ड लोन लिमिट अपेक्षाकृत छोटी मिलती है।
• अन्य पर्सनल लोन की तुलना में अपेक्षाकृत ज्यादा ब्याज दर चार्ज किया जाता है।
• फ्लैट ब्याज दर लागू होता है
• प्री क्लोजर करने पर अतिरिक्त समय के लिये ब्याज व शुल्क का भुगतान करना पड़ता है

क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे मिलता है (Credit Card se Loan kaise Le Sakte Hain)

क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे मिलता है? यदि आप इन सवालों की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो  आपको कुछ जानकारी  शेयर कर रहा हूँ ताकि आप क्रेडिट कार्ड से आसानी से लोन ले सके।

क्रेडिट कार्ड कम्पनी  अपने अनुशासित भुगतान इतिहास वाले कार्डधारको के लिये प्रीएप्रूव्ड लोन की सुविधा देती है जिसे आप रिक्वेस्ट कर क्रेडिट कार्ड से लोन ले सकते हैं। क्रेडिट कार्ड से लोन प्राप्त करने के लिये यह जरूरी है कि आपने कार्ड लिमिट के अन्दर ही कार्ड का उपयोग किया है, आपका सन्तोषप्रद ट्रांजैक्शन पैटर्न हो और  आपने पिछले बिलों का भुगतान (CREDIT CARD KA PAYMENT KAISE KARE) समय से किया है । साथ में आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिये। यदि आप इन वित्तिय अनुशासन का पालन करते आ रहे हैं तो क्रेडिट कार्ड से लोन आसानी मिल जाती है।

यदि क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने का मन बना रहें है और आपको यह भी पता चल गया है कि किन वित्तीय अनुशासन का पालन करने से  क्रेडिट से आसानी से लोन मिल जाती है तो अब आप यह भी जानना चाहते होंगे कि  क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे लिया जाता है.

नीचे के अनुच्छेदो में मैंने इसी विषय पर चर्चा की है और क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे लें की प्रक्रिया के बारे में बताया है

Credit Card Se Loan Kaise Le (क्रेडिट कार्ड पर लोन कैसे ले)

Credit Card Se Loan ( क्रेडिट कार्ड पर लोन ) : क्रेडिट कार्ड से लोन आप आसानी से ले सकते हैं। आप जिस किसी भी बैंक का क्रेडिट कार्ड यूज कर रहे हैं उस बैक में लागू अलग अलग प्रक्रिया से आप क्रेडिट  कार्ड पर लोन ले सकते हैं। यहाँ कुछ प्र्क्रिया की जानकारी आपके साथ शेयर कर रहा हूँ।

कस्टमर केयर पर सम्पर्क स्थापित कर Credit Card Se Loan Kaise Le

आप अपने क्रेडिट कार्ड के कस्टमर केयर पर सम्पर्क स्थपित कर क्रेडिट कार्ड से लोन के लिये रिक्वेस्ट कर सकते हैं। ग्राहक प्रतिनिधि आपसे आवश्यक जानकारी प्राप्त करेंगे। आपकी पहचान की पुष्टि हो जाने पर आपका  रिक्वेस्ट रजिस्टर कर दिया जाता है।

यदि आप लोन के लिये पात्र होंगे तो आपके लोन रिक्वेस्ट की प्रोसेसिंग की जायेगी।  दो से तीन दिन में आवेदन रकम व आपकी पात्रता के अनुसार रकम में से जो भी कम हो आपको लोन की स्वीकृति कर दी जायेगी व लोन की रकम आपके खाते में ट्रांसफर कर दिया जायेगा। इसकी जानकारी आपको फोन अथवा मेसेज व ईमेल से भेज दी जायेगी। यदि आप लोन के लिये पात्र नहीं होंगे तो आपके लोन रिक्वेस्ट को रिजेक्ट कर दिया जाता है और आपको इसकी जानकारी मेसेज, ईमेल से भेज दी जाती है।

बैंक के वेबसाइट लॉगइन द्वारा क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे लिया जाता है

मैं यहाँ ऑनलाइन Credit Card Se Loan Kaise Le के लिये आवेदन प्रक्रिया के बारे में जानकारी शेयर कर रहा हूँ। उदाहरण के तौर पर मैं एचडीएफसी बैंक वेबसाइट के माध्यम से  क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिये ऑनलाइन आवेदन के बारे में बता रहा हूँ।

ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड लोन एप्लाय ( Credit Card Loan Apply Online)

• बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाएँ
• होम पेज के पर्सनल सेक्शन में दिये गये कार्ड विकल्प को चुने
• Loan On Credit Card या Credit Card Loan पर क्लिक करें

• नया पेज खुलेगा। राइट हैंड साइड में दिये गये Apply Now बटन पर क्लिक करें

• नया पेज ओपन होगा जहाँ आपको रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर व जन्म तारीख (DDMMYYYY) में दर्ज करे। जन्म तारीख के बदले अपने PAN Card डिटेल्स भी डाल सकते है।
• Get OTP पर क्लिक करें

• प्राप्त ओटीपी दर्ज कर कार्ड को वैलिडेट करें
• ऑटोमैटिक फेच किये गये डिटेल्स को चेक करे व कंफर्म करें
• अगले स्टेप में अपने क्रेडिट कार्ड को चुने
• पेज में दिये गये सभी डिटेल्स ( जैसे लोन रकम, आदि) सही सही से भरे
• Submit करें
• प्राप्त ओटीपी से एप्रूव करें
• इस तरह आप क्रेडिट कार्ड से लोन के लिये ऑनलाइन एप्लाय आसानी से कर सकते हैं और क्रेडिट कार्ड पर लोन प्राप्त कर सकते हैं

ऊपर के अनुच्छेदों में आप ने जाना कि ऑफलाइन व ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे लिया जाता है। अब हम जानते हैं कि

Credit Card Par Kitna Loan Milta Hai? / क्रेडिट कार्ड से कितना लोन ले सकते हैं?

एक जरूरतमंद क्रेडिट कार्ड लोन आवेदक की जिज्ञासा होती है कि क्रेडिट कार्ड पर कितना लोन मिलता है? क्योंकि इस आधार पर ही वह अपनी योजनाये तैयार कर सकता है। नीचे के अनुच्छेदो में क्रेडिट कार्ड से कितना लोन ले सकते हैं? इसकी व्याख्या की गयी है ताकि आप क्रेडिट कार्ड से लोन लेने को सोच रहें हैं तो आप पूर्व आकलन कर सकें।

क्रेडिट कार्ड से कितना लोन मिल सकता है यह कार्ड की क्रेडिट लिमिट तथा कार्ड धारक के भुगतान इतिहास, क्रेडिट हिस्ट्री व क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। सामान्य रूप से यह प्रीएप्रूव्ड होता है जो क्रेडिट लिमिट के अंदर अनयुज्ड क्रेडिट लिमिट तक एप्रूव हो सकता है।

यद्यपि इस लिमिट को कार्ड कम्पनी के आंतरिक पॉलिसी के तहत विवेकाधीन,  कार्ड धारक के अच्छे  भुगतान इतिहास, बढिया क्रेडिट हिस्ट्री व उच्च क्रेडिट स्कोर के आधार पर बढाया भी जाता है। यह कार्ड कंपनी केस टू केस आधार पर निर्णय लेती है।

यदि क्रेडिट कार्ड  भुगतान में अनियमितता / डिफॉल्ट का पास्ट रिकॉर्ड है, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री  का साफ सुथरा ना होना या आपका क्रेडिट स्कोर कम होना  आदि कारणो से आपके आवेदन को रिजेक्ट भी किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड से लोन पर कितना इंटरेस्ट लगता है? (Credit Card Se Loan Par Kitna Byaj Lagta Hai)

क्रेडिट कार्ड से लोन पर लगने वाला ब्याज क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले ब्याज की तुलना में कहीं कम होता है। क्रेडिट कार्ड के डिफॉल्ट पर जहाँ 33% से 50% तक का ब्याज लगता है वहीं क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर लगने वाले ब्याज का दर 11% से 30% तक होता है। यह लोन की समय मर्यादा (अवधि)  व लिमिट पर निर्भर करता है। यह क्रेडिट कार्ड कम्पनी के अनुसार अलग अलग होता है।  छोटी अवधि के लिये जहाँ कम ब्याज लगता है वहीं लम्बी अवधि के लिये ज्यादा ब्याज दर होता है।

Credit Card Se Loan Kaise Le (ध्यान देने वाली बातें / बरती जाने वाली सावधानियाँ)

• क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिये क्रेडिट हिस्ट्री व भुगतान का पास्ट रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिये :

आपका क्रेडिट कार्ड के बिलों के भुगतान का पास्ट रिकॉर्ड साफ सुथरा होना चाहिये। भुगतान में देरी व डिफॉल्ट से आपके लोन एप्रूव की सम्भावना बहुत कम हो जाती है। साथ में आपका क्रेडिट हिस्ट्री जिसमे अन्य लोन का भुगतान इतिहास होता है, भी दागरहित होना चाहिये।

• क्रेडिट कार्ड से लोन क्रेडिट कार्ड की लिमिट से लिंक होती है:

आपके कार्ड के लिमिट के हिसाब से आपका लोन रकम निर्धारित होता है। आगर आपका ट्रैक रिकॉर्ड बहुत अच्छा है तो कार्ड कम्पनी विवेकाधीन आपके लिमिट को बढा सकती है।

• क्रेडिट कार्ड से लोन के हफ्ते का भुगतान समय पर करें:

क्रेडिट कार्ड से लोन  में किश्तों के भुगतान में डिफॉल्ट आपके लिये काफी महंगा सौदा हो सकता है। डिफॉल्ट होने पर कुछ कार्ड कम्पनी के द्वारा प्रभावी ब्याज की दर 33% से 52% तक चार्ज किया जाता है। साथ में ओवरड्यू पेनाल्टी भी लगाया जाता है।

• क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिये प्रोसेसिंग फी भी लगता है:

यह आपको जानना चाहिये कि कुछ स्पेशल ऑफर को छोडकर क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर आपको प्रोसेस्सिंग फी का भी भुगतान करना पडता है जो कि अलग कार्ड कम्पनी के अनुसार 1% से 5% तक हो सकता है। अतः लोन के लिये आवेदन करने से पूर्व इसकी जानकारी प्राप्त करें।

क्रेडिट कार्ड लोन का भुगतान कैसे करे?

क्रेडिट कार्ड से लिये गये लोन को चुने गये अवधि में  ईएमआई के रूप में भुगतान करना होता है। ईएमआई की रकम सामान्यतः कार्ड कम्पनी द्वारा जारी मासिक स्टेट्मेंट में डेबिट कर दी जाती है और इसका भुगतान ड्यू डेट या उससे पूर्व  बिल भुगतान के समय करना होता है। आप अपने रेगुलर मासिक बिल के साथ लोन के किश्तों का भी भुगतान  कर सकते है।

क्रेडिट कार्ड से लोन को फोरक्लोज कैसे करे (Foreclose Credit Card Loan In Hindi)

Credit Card Loan फोरक्लोज/प्रीक्लोज करने के लिये

• क्रेडिट के वेबसाइट पर लोगिन करें
• पेज में दिये गये लिंक लोन को सेलेक्ट करें और Foreclosure विकल्प को चुने
• अन्य जानकारी दर्ज करें
• क्रेडिट कार्ड लोन को समय पूर्व बंद (Foreclosure) किये जाने के कारण को दर्ज करें
• बंद की जाने वाली रकम की जानकारी प्राप्त होगी जिसे जांच ले व  टर्म  एंड कण्डीशन को कंफर्म करें
• रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर में प्राप्त ओटीपी दर्ज करें
• आपको क्लोजर एमॉउंट पेमेंट करने के लिये मल्टीपल मोड विकल्प प्राप्त होगा जिसमे से आप अपने अनुसार सेलेक्ट कर बकाया राशि का भुगतान कर दे।
• क्रेडिट कार्ड लोन बंद होने का मेसेज प्राप्त हो जायेगा।

इस तरह आप क्रेडिट कार्ड लोन को प्रीक्लोज या फोरक्लोज  कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन स्टेटमेंट (Credit Card Loan Statement कैसे निकाले)

क्रेडिट कार्ड लोन स्टेटमेंट अलग से जारी नहीं किया जाता है बल्कि मासिक स्टेटमेंट में अलग खंड में लोन से जुड़ी समस्त जानकारी दे दी जाती है जहाँ क्रेडिट कार्ड लोन लिमिट, बकाया, भरे गये किश्तों की डिटेल्स, भरे गये किश्तों  की संख्या, बकाया किश्तों की संख्या आदि जानकारी मिल जाती है। आप क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट निकालें (CREDIT CARD KA STATEMENT KAISE NIKALE, ) व  क्रेडिट कार्ड लोन स्टेटमेंट की जानकारी प्राप्त करें।

निष्कर्ष :

Credit Card Se Loan Kaise Le | क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के बारे में पूरी जानकारी के इस लेख में आपको क्रेडिट कार्ड से लोन के बारे में हर एक जानकारी देने का प्रयास किया हूँ ताकि आपात वित्तीय परिस्थितियों में आप आसानी से क्रेडिट कार्ड से लोन ले सके व समय पर अथवा समय पूर्व लोन का भुगतान कर सके, यह मेरी कामना है।

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