CIBIL Score Kitna Hona Chahiye | क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिये

यदि हम वित्तीय रूप से सजग और अनुशासित हैं तो CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिये) यह प्रश्न हमारे मन में आना स्वाभाविक होता है क्योंकि एक कुशल वैयक्तिक वित्तीय प्रबंधन में समय समय पर लोन अथवा क्रेडिट कार्ड लेने की आवश्यकता होती है। जब कभी भी हम बैंक से इन सुविधाओं को प्राप्त करने जाते हैं तो सबसे पहले हमारे सिबिल स्कोर व सिबिल रिपोर्ट की जांच की जाती है। फिर ऐन वक्त पर हमें पता चलता है कि हमारा सिबिल स्कोर कम है और हमे वह सुविधा प्राप्त नहीं हो पाती है।

यदि हमें पहले से यह पता हो कि CIBIL Score Kitna Hona Chahiye, क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिये आदि तो हम समय रहते अपने सिबिल स्कोर में आवश्यक सुधार (CIBIL SCORE KAISE BADHAYE, ( 7+ आसान तरीके ), CIBIL SCORE कैसे ठिक करे?) कर सकते हैं। तो आइये इस लेख में हम जानते हैं कि

CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए)

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिये इसे समझने के लिये हम थोड़े से अलग अलग रेंज के सिबिल स्कोर व उसके फिनांसियल अभिप्राय व  उससे जुडे जोखिम के बारे में विश्लेषण कर लेते हैं।

सिबिल रिपोर्ट में  सिबिल स्कोर -1 से 900 के बीच हो सकता है। 900 इसका अधिकतम सीमा है। इससे ज्यादा स्कोर नही हो सकता है।

सिबिल स्कोर रेंज व अभिप्राय 

-1 सिबिल स्कोर : यह उन व्यक्ति का सिबिल स्कोर होता है जो पास्ट में कोई लोन नहीं लिया है और जिनका क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होता है। ऐसे आवेदन में निहित जोखिम अस्पष्ट होता है और बैंक ऐसे आवेदकों का आवेदन सामन्यतः रिजेक्ट कर देती है। अगर एप्रूव करती भी है तो इसके लिये अतिरिक्त जोखिम मूल्यांकन व ड्यू डिलिजेंस करती है।

300 से नीचे सिबिल स्कोर: 300 के नीचे का स्कोर सामन्यतः देखने को नहीं मिलता है। इस रेंज के सिबिल स्कोर को अत्यधिक खराब  व उच्चतम जोखिम वाला सिबिल स्कोर  माना जाता है।  बैंक ऐसे आवेदन को एक्वायरी लेवेल पर ही रिजेक्ट कर देती है।

300 से 449 के बीच सिबिल स्कोर : इस रेंज के सिबिल स्कोर खराब व उच्च जोखिम वाला होता है और बैंक इसे भी अस्वीकार कर देती है।

450 से 599 के बीच सिबिल स्कोर : 450 से 599 के बीच सिबिल स्कोर को औसत स्कोर माना जाता है। ऐसे आवेदन को भी ज्यादा जोखिम के तौर पर ही देखा जाता है और बैंक द्वारा सामान्य तौर पर रिजेक्ट कर दी जाती है। अगर कुछ शर्तों के साथ कुछ बैंक अगर स्वीकार भी कर लेती है तो इसके लिये ज्यादा प्राइसिंग,लोअर लिमिट व अन्य शर्तें लागू करती है।

600-749 के बीच सिबिल स्कोर : 600-749 के बीच सिबिल स्कोर को अच्छा और औसत जोखिम वाला माना जाता है। सभी बैंक ऐसे आवेदन को सेलेक्टिवली स्वीकार करते हैं। परंतु आवेदक को हायर मूल्य अदा करना पड़ता है। लोअर लिमिट की क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है।

750- 809 के बीच सिबिल स्कोर : 750- 809 के बीच सिबिल स्कोर को हेल्दी व बहुत अच्छा सिबिल स्कोर ट्रीट किया जाता है। बैंक ऐसे आवेदन को आसानी से स्वीकार करती है और इस रेंज के उपरी स्कोर में बेहतर प्राइसिंग और  ज्यादा लिमिट देती है। आवेदक निगोशियेट करने के पोजीशन में होता है।

810 या उससे अधिक सिबिल स्कोर : 810 से ऊपर के सिबिल स्कोर को सर्वश्रेष्ठ सिबिल स्कोर माना जाता है। सभी बैंक ऐसे आवेदन को प्राप्त करने में रूचि रखते हैं । बैंक बेहतर लिमिट व अन्य  आकर्षक ऑफर की पेशकश करती है।  आवेदक भी बेहतर शर्तों के लिये निगोशियेट करने में सक्षम हो पाता है।

सिबिल स्कोर के विभिन्न रेंज और उससे जुडे जोखिम व स्वीकार्यता के बारे में जानकारी प्राप्त करने के बाद हम जानते हैं कि

CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए)

उपरोक्त विश्लेषण से यह स्पष्ट है कि सिबिल स्कोर 750 या उससे ऊपर होना चाहिये ताकि आपका आवेदन आसानी से स्वीकार हो जाय और  आप बेहतर प्राइसिंग, हायर लिमिट व अन्य बेनीफिट  प्राप्त कर सकने में सक्षम हो पायेंगे। 750 के ऊपर का सिबिल स्कोर अनसिक्योर्ड क्रेडिट फैसिलिटी के लिये भी पात्र बनाती है।

CIBIL Score Kitna Accha Hota Hai (अच्छा सिबिल स्कोर कितना होता है)

वैसे तो 600-749 के बीच सिबिल स्कोर को अच्छा और औसत जोखिम वाला माना जाता है। परंतु अनसिक्योर्ड क्रेडिट के केस में आवेदन के रिजेक्शन की सम्भावना होती है। इसके लिये 750+ का क्रेडिट स्कोर वांछनीय होता है। अतः 750 के ऊपर के क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छा होता है जहाँ आवेदन के अस्वीकृती की सम्भावना कम होती है। साथ में बेहतर प्राइसिंग व निगोशियेशन पॉवर प्राप्त होता है।

Achcha CIBIL  Score Se  Kya Fayda Hota Hai? (अच्छे सिबिल स्कोर के फायदे)

एक अच्छा सिबिल स्कोर से क्रेडिट कार्ड लेने में कई तरह से फायदे मिलते हैं

• कार्ड स्वीकृति आसानी से हो जाती है
• अच्छे सिबिल स्कोर से प्रीमियम फीचर्ड क्रेडिट कार्ड के लिये पात्रता मिल जाती
• उच्च क्रेडिट लिमिट की मंजूरी संभव हो पाता है
• अच्छे सिबिल स्कोर से आवेदक को बेहतर निगोशियेशन पॉवर प्राप्त होता है।
• जारीकर्ता कम्पनी द्वारा समय समय पर कार्ड अपग्रेडेशन व लिमिट बढाने का ऑफर प्राप्त होता है। (क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढाये)

Highest CIBIL Score Kitna Hota Hai ( अधिकतम सिबिल स्कोर कितना होता है)

सामन्यतः सिबिल स्कोर का लोअर रेंज  -1 और मैक्सिमम स्कोर 900 होता है। अतः उच्चतम (Highest) सिबिल स्कोर 900 होता है।

Normal CIBIL Score Kitna Hona Chahiye नॉर्मल सिबिल स्कोर कितना होता है?)

670 के ऊपर का सिबिल  स्कोर नॉर्मल सिबिल स्कोर माना जा सकता है जहाँ बहुत से बैंक सामान्य रूप से  अपनी सुविधाओं को ऑफर करना चालू कर देती है। यद्यपि बैंक के सभी फैसिलिटी की पात्रता के लिये 750 का क्रेडिट स्कोर एक आदर्श  क्रेडिट स्कोर होता है।

Minimum CIBIL Score Kitna Hona Chahiye ( कम से कम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए)

किसी भी बैंक से क्रेडिट की सुविधा प्राप्त करने के लिये कम से कम 600 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर होना चाहिये। हालांकि 600 से 700 के रेंज के सिबिल स्कोर में शर्तों के साथ बैंक सुविधा प्राप्त होती है जहाँ उच्च मूल्य अदा करने होते है और  बहुत सी सारी सुविधाये प्राप्त नहीं हो पाती है।

Bank CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (बैंक सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?)

बैंक का कोई अपना सिबिल स्कोर नहीं होता है। बैंक ट्रांस्यूनियन सिबिल द्वारा जारी सिबिल स्कोर या अन्य  क्रेडिट एजेन्सी के क्रेडिट स्कोर को रेफेरेंस के तौर पर रिस्क एसेसमेंट के लिये युज करती है। सिबिल स्कोर का निर्धारण अलग अलग सुविधाओं के लिये अलग अलग होता है जो सुविधा से जुडे जोखिम आधारित होता है। बैंक अधिक सुरक्षित सुविधाओ के लिये कम सिबिल स्कोर की माँग करते है जैसे मॉर्टगेज लोन, होम लोन, आदि  वहीं उच्च जोखिम वाले क्रेडिट के लिये जैसे क्रेडिट कार्ड, क्लीन ओवरड्राफ्ट, पर्सनल लोन आदि के लिये ऊंची सिबिल स्कोर का क्राइटेरिया होता है। सामान्य रूप से 750 का क्रेडिट स्कोर सभी तरह के फैसिलिटी के लिये पात्र बनाता है।

Mera CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (मेरा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?)

750 से 900 के रेंज का का सिबिल स्कोर सबसे बेहतर रेंज का सिबिल स्कोर माना जाता है। 750+ सिबिल स्कोर किफायती ब्याज के साथ साथ बेहतर लिमिट व आसान शर्तों का फायदा देता है। 900 के जितना करीब होगा,  आप बैंक  के साथ निगोशियेट करने के लिये  बेहतर पोजीशन में होंगे। अतः आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिये।

Credit Card  Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?)

Credit Card  Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye इसे एक नियत फॉर्मुले में डालना व स्कोर फिक्स करना शायद बेइमानी होगी। क्योंकि क्रेडिट कार्ड के लिये आवश्यक  क्रेडिट स्कोर का निर्धारण अलग अलग बैंक अपने इंटरनल पॉलिसी के तहत करती है। साथ में यह कार्ड के वेरियेंट, क्रेडिट लिमिट व ग्राहक के बैंकिंग रिलेशन पर भी निर्भर करता  है। फिर भी एक आकलन के लिये हम यह जान लेते  हैं कि भारत में अलग अलग क्रेडिट एजेंसी के क्रेडिट स्कोर का कौन से रेंज में प्राप्त स्कोर को अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है और सभी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के लिये स्वीकार्य है।

क्रेडिट ब्यूरो की बेस्ट क्रेडिट स्कोर रेंज

उपरोक्त सूची से स्पष्ट है कि 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर को बेहतर स्कोर मना जाता है। क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली औसत कंपनियां कार्ड जारी करने के लिये 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर को स्वीकार करती है। इस रेंज में अगर आपका सिबिल स्कोर होता है तो आसानी से क्रेडिट कार्ड आप बनवा सकते हैं। (CREDIT CARD KAISE BANVAYE (क्रेडिट कार्ड कैसे बनवाये))

Best CIBIL Score Kitna Hota Hai (सबसे अच्छा सिबिल स्कोर कितना होता है?)

750 से 900 के बीच सिबिल स्कोर को सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर रेंज माना जाता है। इसकी अधिकतम सीमा 900 होती है। अतः 900 के निकट्स्थ सिबिल स्कोर सबसे अच्छा सिबिल स्कोर होता है। व्यावहारिक रूप से 900 के एकदम नजदीक सिबिल स्कोर प्राप्त करना सम्भव नहीं होता है क्योंकि सिबिल स्कोर के निर्धारण में बहुत सारे फैक्टर कार्य करते हैं। प्रैक्टिकली 810+ के सिबिल स्कोर को सर्वश्रेष्ठ सिबिल स्कोर माना जाता है।

क्रेडिट कार्ड के लिये बैंक सिबिल क्यों चेक करती है?

क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड लोन की तरह होता है जिसमें जारीकर्ता के लिये अत्यधिक जोखिम होता है। सिबिल स्कोर व सिबिल रिपोर्ट क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा क्रेडिट हिस्ट्री के आधार विभिन्न मानको  पर तैयार किया गया एक दस्तावेज होता है जिसमे व्यक्ति की पिछले क्रेडिट की विवरणी  होती है और क्रेडिट स्कोर को व्यक्ति के  भुगतान क्षमता के सूचक के रूप में देखा जाता है।क्रेडिट कार्ड जारी करते समय   बैक अपने लोन जोखिमों के आकलन के लिये सिबिल को चेक करती है।

अच्छा सिबिल स्कोर होने के बाद भी मेरा क्रेडिट कार्ड क्यो रिजेक्ट हो गया?

अच्छा सिबिल स्कोर होने के बाद भी आपका क्रेडिट कार्ड रिजेक्ट हो गया  इसके निम्नलिखित कारण हो सकते है:

• आवेदित कार्ड वेरियेंट के लिये न्यूनतम सिबिल स्कोर से आपका सिबिल स्कोर कम हो
• आपके पास आय का नियमित श्रोत नहीं हो
• अन्य लोन के कारण आपका मासिक किश्त/ मासिक आय अनुपात ज्यादा हो
• आपके खाते में चेक रिटर्न या किश्त भुगतान डिफॉल्ट जैसी घटना हो सकती है
• आपका अल्पकालिक क्रेडिट हिस्ट्री  हो
• कुल आय की तुलना में आप अन्य कार्ड के लिमिट का उपयोग कर रहे हों
• आपका क्रेडिट उपयोगिता अनुपात अधिक हो

उपरोक्त कारकों के अलावे भी बहुत से कारक हो सकते हैं जिसके कारण आपका क्रेडिट कार्ड रिजेक्ट हो गया हो।

बिना क्रेडिट स्कोर / बिना सिबिल स्कोर क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें ? (Credit Card  Without Credit/ Cibil Score In Hindi)?

सामान्य व फीचर्ड क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिये आवश्यक पात्रता शर्तों में अन्य शर्तों के अलावे न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की क्राइटेरिया होती है। अतः बिना सिबिल स्कोर सामान्य व फीचर्ड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन होता है बशर्ते कि बैंक आपके फाइनेनशियल रिलेशन अथवा अन्य कारणों से जैसे एम्पलायर – बैंकिंग रिलेशन  आदि से क्रेडिट कार्ड जारी करे। बिना सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) के आप बैंक से  सिक्योर्ड कार्ड जारी करवा सकते है जिसके लिये आपको सिक्युरिटी के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट जमा करनी पड़ेगी और बैक इसके एवज में आपको 80-90% तक क्रेडिट लिमिट के साथ कार्ड जारी करेगी।

SBI Credit Card  Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye एसबीआइ क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

हर बैंको की तरह एसबीआइ भी क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिये सिबिल स्कोर को जोखिम निर्धारण के रूप मे प्रयोग करती है और कार्ड वेरियेंट के अनुसार सिबिल स्कोर को तय की हुई है। क्रेडिट कार्ड जारी करते समय आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री व क्रेडिट स्कोर के आधार पर क्रेडिट लिमिट का निर्धारण करती है।एसबीआई अपने सभी सामान्य क्रेडिट कार्ड व प्रीमियम कार्ड जारी करने के लिये 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर निर्धारित की हुई है। अतः एसबीआई क्रेडिट कार्ड के लिये आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होनी चाहिये।

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निष्कर्ष :

CIBIL Score Kitna Hona Chahiye (क्रेडिट कार्ड के लिये सिबिल स्कोर कितना होना चाहिये) के इस लेख में आपने सिबिल स्कोर के अलग अलग  रेंज की फाइनेंशियल अभिप्राय व अलग अलग सिबिल स्कोर की महत्ता के बारे में जानकारी प्राप्त किये। यह जानकारी आपको एक बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग में समय पूर्व वांछनीय सिबिल स्कोर को प्राप्त करने में सहायक होगा ऐसा आशा करता हूँ।

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